普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，贾玲急零售金融更因为小额分散的业务形态特点，贾玲急在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。

由于银行体系明显扩张信贷和资产，腾该贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。而2022年之后，贾玲急大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。

其中一个最重要的模式是，腾该大银行放贷、腾该小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。从宏观角度，贾玲急大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，腾该我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。

贾玲急责任编辑：孟俊莲主编：张志伟。以上央行的划分有个问题，腾该股份制银行里的招商银行、腾该兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。

再或者2022年前，贾玲急中小银行之间利差过大，贾玲急可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。

流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，腾该导致信用扩张效率下降和M1偏低。比如去年6月份，贾玲急银行存款利率已经历过多轮下调，贾玲急那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%

另一方面也应牢牢抓住机遇，腾该挖掘增量市场空间，加快创新发展。2022年12月起任中海信托党委副书记、贾玲急副总裁。

中国信托业协会曾调研总结称，腾该信托公司高管职务变动原因主要包括正常人事交接、腾该股东变动影响及市场化离任竞聘等，其中正常交接占比较高，具体包括到龄退休、股东集团内部调动、公司内部升任、信托公司外部选聘等，这类变动对公司整体管理格局和生态影响相对较小。1月9日，贾玲急国家金融监督管理总局深圳监管局批复了方蔚豪平安信托董事、董事长的任职资格。